上海率先出指引　中介賣長期人身險(xiǎn)定嚴(yán)規(guī)

在“保險(xiǎn)姓?！?、監(jiān)管從嚴(yán)的大背景下，整治及預(yù)防中介市場亂象也被提上監(jiān)管議程。上海證券報(bào)記者昨日獨(dú)家獲悉，隨著保障型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的日漸崛起，上海率先出臺針對長期人身保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)的監(jiān)管指引，以期進(jìn)一步規(guī)范中介市場，最終保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益。

上海保監(jiān)局近日在行業(yè)內(nèi)部下發(fā)《上海保險(xiǎn)專業(yè)中介渠道長期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理指引》（下稱《指引》），規(guī)范上海地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)長期人身保險(xiǎn)（即保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)）專業(yè)中介業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，明確保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司在從業(yè)人員、銷售行為、產(chǎn)品說明會等方面的管理責(zé)任。

歷經(jīng)十多年的發(fā)展，中介（包括專業(yè)中介和兼業(yè)中介）已躍升為保險(xiǎn)業(yè)的主流渠道。尤其是在銀保新政實(shí)施后，疊加個(gè)險(xiǎn)渠道成本高、增員難等因素，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)（包括代理和經(jīng)紀(jì)）儼然已成為部分中小保險(xiǎn)公司保費(fèi)來源的主要功臣。

在重要性被提升的同時(shí)，與之相配套的監(jiān)管規(guī)則理應(yīng)跟上或完善。在相關(guān)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則的基礎(chǔ)上，上海此次出臺的地方《指引》更加細(xì)化、更具針對性。業(yè)內(nèi)人士稱，這也是首個(gè)針對長期人身險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)的地方監(jiān)管指引。

《指引》要求中介機(jī)構(gòu)應(yīng)制定和完善長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)從業(yè)人員的管理辦法，科學(xué)合理制定從業(yè)人員業(yè)績考核與薪酬標(biāo)準(zhǔn)，建立完善從業(yè)人員檔案。同時(shí)，設(shè)定從業(yè)人員招募標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)有條件的中介機(jī)構(gòu)統(tǒng)一組織內(nèi)部考試。

對中介機(jī)構(gòu)管理從業(yè)人員行為的規(guī)范，《指引》也進(jìn)行了詳實(shí)闡述。中介機(jī)構(gòu)在管理從業(yè)人員過程中不得有以下行為：發(fā)布有關(guān)從業(yè)人員收入或者其他利益的誤導(dǎo)性廣告，向被招募人員承諾不合理的高額回報(bào)，以交納費(fèi)用或者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為入職條件，以購買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件，以直接或間接發(fā)展人員的數(shù)量或其銷售業(yè)績?yōu)閺臉I(yè)人員計(jì)酬的主要依據(jù)。

這正是目前保險(xiǎn)中介市場亂象中的焦點(diǎn)問題?！吨敢愤€要求，中介機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)對下屬分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員的管理責(zé)任，不得采取出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證等模式發(fā)展分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員。

此外，《指引》在一些標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定上向保險(xiǎn)公司看齊。比如，同樣要求中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在展業(yè)過程中應(yīng)向投保人明確提示保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除或者除外責(zé)任、退保現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等條款；中介機(jī)構(gòu)也要嚴(yán)格執(zhí)行“雙錄”（錄音錄像），即對銷售投連險(xiǎn)產(chǎn)品或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售長期人身保險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄等。

《指引》還明確了保險(xiǎn)公司在中介渠道上的管理責(zé)任。保險(xiǎn)公司應(yīng)與具備合法資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)開展長期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，切實(shí)做到中介資質(zhì)合法、合作關(guān)系清晰、權(quán)責(zé)劃分明確、管理措施到位。保險(xiǎn)公司不得向中介機(jī)構(gòu)發(fā)放書面合作協(xié)議約定以外的獎(jiǎng)勵(lì)，不得向中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)。

對于《指引》帶來的影響，多位保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向記者表示，相對短期人身險(xiǎn)產(chǎn)品來說，長期人身險(xiǎn)產(chǎn)品更加復(fù)雜，因此對中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員加強(qiáng)規(guī)范十分有必要。只有整個(gè)市場規(guī)范有序了，大家才有“蛋糕”吃。